เผยข้อควรรู้เกี่ยวกับ ประกันสะสมทรัพย์ การลงทุนสำหรับคนที่ไม่พร้อมรับความเสี่ยง

[radnana]

ทุกคนต่างมีความฝันเป็นเป้าหมายในการดำเนินชีวิต และเชื่อว่าในทุกความฝันนั้นจำเป็นต้องใช้เงินเป็นตัวขับเคลื่อนทั้งสิ้นเพียงแต่จะมากหรือน้อยเท่านั้นเอง บางคนจึงเลือกต่อยอดเงินเก็บด้วยการลงทุน เช่น พันธบัตร หุ้นกู้ ตราสารหนี้ หุ้น หรือกองทุนรวมต่าง ๆ  ซึ่งค่อนข้างมีความเสี่ยงเนื่องจากความผันผวนของตลาด ภาวะเศรษฐกิจ และปัจจัยร่วมอื่น ๆ สำหรับคนที่ไม่พร้อมรับมือกับความเสี่ยงหรือเพียงแค่ต้องการมีเก็บเงินสักก้อน ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ

ประกันสะสมทรัพย์ คือ?
ประกันสะสมทรัพย์ หรือ ประกันออมทรัพย์ เป็นรูปแบบหนึ่งของประกันชีวิตซึ่งผสมผสานทั้งการคุ้มครองชีวิตและการออมทรัพย์ไว้ด้วยกัน โดยเมื่อครบกำหนดสัญญาบริษัทประกันจะจ่ายเงินคืนพร้อมผลตอบแทนเป็นเงินก้อนให้แก่ผู้ทำประกันตามเงื่อนไขข้อตกลง หากผู้ทำประกันเสียชีวิตระหว่างการคุ้มครองของกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนนี้ให้แก่ทายาทหรือผู้รับผลประโยชน์แทน

ประกันสะสมทรัพย์ ต่างจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์อย่างไร?
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีวัตถุประสงค์เพื่อออมทรัพย์พร้อมให้การคุ้มครองชีวิต ในขณะที่บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของสถาบันการเงินมีเพียงเป้าหมายเดียวคือการออม นอกจากนี้ ประกันออมทรัพย์ ยังให้ผลตอบแทนที่มากกว่า ไม่เสียต้องเสียภาษี ทั้งยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท แต่หากต้องการเบิกถอนเงินออกมาใช้ระหว่างสัญญาต้องทำเรื่องเวนคืนกรมธรรม์ โดยจำนวนเงินที่ได้คืนมานั้นจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาส่งเบี้ยจึงอาจมีความคล่องตัวน้อยกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป ทว่าเงื่อนไขนี้ก็ช่วยให้เก็บออมเงินได้ดีกว่าเช่นกัน

ประกันสะสมทรัพย์ เหมาะกับใคร?
หนึ่งในเงื่อนไขของ ประกันเงินออม คือต้องส่งเบี้ยประกันต่อปีเป็นจำนวนเงินที่เท่ากันในระยะเวลาหนึ่งจึงเป็นเหมือนการฝึกวินัยการออมไปในตัว ทั้งยังเหมาะกับผู้ที่ต้องการมีเงินเก็บไม่ว่าจะอยู่ในช่วงวัยเริ่มต้นทำงานหรือกำลังสร้างครอบครัวก็ตาม นอกจากนี้แล้ว ประกันออมทรัพย์ ยังเหมาะสำหรับคนที่ไม่พร้อมรับความเสี่ยงจากการลงทุน เนื่องจากไม่มีความผันผวนและให้ผลตอบแทนแน่นอน

ตัวเลขท้ายชื่อของ ประกันเงินออม หมายถึงอะไร?
จุดสังเกตของประกันสะสมทรัพย์คือมักจะมีตัวเลขอยู่ท้ายชื่อ โดยตัวเลขกลุ่มแรกหมายถึงจำนวนปีที่ได้รับความคุ้มครอง ตัวเลขกลุ่มที่สองหมายถึงจำนวนปีที่ต้องส่งเบี้ยประกัน ยกตัวอย่างเช่น ประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ Easy E-SAVE 10/5 นั่นแสดงว่าประกันฉบับนี้จ่ายเบี้ยระยะสั้นเพียงแค่ 5 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึง 10 ปี

ประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ Easy E-SAVE 10/5 จาก SCB PROTECT การันตีเงินคืนทุกปีเริ่มจาก 4% ของทุนประกันในปีที่ 1 - 5 และเพิ่มเป็น 5% ในปีที่ 6 - 9 เมื่อครบสัญญาหรือสิ้นปีที่ 10 จะได้รับเงินก้อนจำนวน 350% ของทุนประกัน ทั้งยังเลือกเบี้ยประกันต่อปีได้ตั้งแต่ 20,000 - 400,000 บาทคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญา และสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท การันตีความพึงพอใจจากธนาคารไทยพาณิชย์